Taux d’intérêt septembre 2024 : le baromètre et implications pour emprunter

Baisse des taux

Baisse modérée : les taux moyens reculent légèrement en septembre 2024, mais l’effet varie selon la durée et le profil emprunteur.
Emprunter maintenant : pertinent pour profils stables disposant d’un apport de 10–15 % et d’une situation professionnelle solide et stable.
Renégocier utile : envisager si l’écart excède 0,70 point, voire systématique au-delà de 1,00 point, après calcul des frais.

Les taux moyens des crédits immobiliers ont légèrement reculé en septembre 2024, selon les relevés des courtiers et la Banque de France. Cette baisse reste modérée et inégale selon la durée. Emprunter maintenant peut être pertinent pour les profils stables qui disposent d’un apport; renégocier devient intéressant si l’écart dépasse 0,70 point.

Le baromètre chiffré des taux immobiliers observés en septembre 2024 avec comparaisons

baromètre des taux immobiliers – mise à jour 30 septembre 2024 (sources : banque de France, courtiers)
durée	meilleur taux sept 2024	taux moyen sept 2024	variation vs août 2024
7 ans	2,80 %	3,00 %	-0,05 pt
10 ans	3,00 %	3,20 %	0,00 pt
15 ans	3,20 %	3,35 %	+0,05 pt
20 ans	3,40 %	3,55 %	+0,10 pt
25 ans	3,60 %	3,75 %	+0,08 pt

Les chiffres ci-dessus restent indicatifs. Les lecteurs doivent comparer ces valeurs avec les publications de la banque de France et les rapports de courtiers avant de décider.

Le tableau des meilleurs taux et des taux moyens par durée pour septembre 2024

Les courtes durées montrent les plus faibles taux moyens, autour de 3,00 %. Les durées longues conservent une prime de risque de 0,55 à 0,75 point. L’évolution mensuelle affiche des baisses légères sur 7 ans et des hausses modérées sur 15-25 ans.

1/ 7 ans : meilleur 2,80 %, moyen 3,00 %, variation mensuelle -0,05 pt, variation annuelle -0,50 pt.
2/ 10 ans : meilleur 3,00 %, moyen 3,20 %, variation mensuelle 0,00 pt, variation annuelle -0,40 pt.
3/ 15 ans : meilleur 3,20 %, moyen 3,35 %, variation mensuelle +0,05 pt, variation annuelle -0,30 pt.
4/ 20 ans : meilleur 3,40 %, moyen 3,55 %, variation mensuelle +0,10 pt, variation annuelle -0,20 pt.
5/ 25 ans : meilleur 3,60 %, moyen 3,75 %, variation mensuelle +0,08 pt, variation annuelle -0,15 pt.

Encadré décisionnel : les primo-accédants avec apport doivent envisager l’emprunt maintenant. Les emprunteurs en cours dont l’offre du marché est inférieure de 0,70 à 1,00 point bénéficient d’une renégociation. Les profils précaires doivent attendre une stabilisation plus nette des taux.

Les tendances chiffrées ci-dessus se lisent mieux avec le contexte macroéconomique; la section suivante relie ces chiffres aux leviers qui pilotent les taux.

Le contexte macroéconomique et les implications pratiques pour emprunter ou renégocier son crédit

La banque centrale européenne influence directement les taux courts via son taux directeur. Les banques ajoutent une marge commerciale et ajustent selon l’inflation et la demande. L’inflation encore supérieure à l’objectif pousse certaines banques à garder des marges protectrices.

Le rappel des facteurs influents dont le taux directeur et l’impact de l’inflation sur les taux bancaires

La BCE fixe le coût du refinancement, et ce coût détermine le plancher des taux. L’inflation augmente le risque de hausse des taux longs, ce qui renchérit les emprunts à long terme. Les marges bancaires reflètent la concurrence et la qualité du dossier emprunteur.

Source d’autorité : BCE et banque de France confirment que le taux directeur reste prudent; les marchés anticipent une stabilité ou de légères baisses dans les trois prochains mois.

Le guide pratique des seuils et conditions pour emprunter ou pour renégocier son prêt selon le profil

Les banques évaluent apport, stabilité des revenus, taux d’endettement et âge. Les emprunteurs disposant d’au moins 10 à 15 % d’apport et d’un emploi stable obtiennent les meilleures marges. La renégociation devient réellement intéressante à partir de 0,70 point d’écart et quasi systématique à partir de 1,00 point.

simulation indicative mensualités pour 200 000 € – taux et durée retenus
durée	taux retenu	mensualité indicative	coût total indicatif
15 ans	3,30 %	1 410 €	253 800 €
20 ans	3,50 %	1 159 €	278 160 €
25 ans	3,70 %	1 023 €	306 900 €

1/ Apport : 10–15 % facilite l’obtention d’un meilleur taux et d’une assurance plus compétitive. 2/ Stabilité : CDI ou revenus réguliers réduisent la marge exigée par la banque. 3/ Écart pour renégocier : viser 0,70 pt à 1,00 pt d’économie avant de lancer une demande.

Les lecteurs peuvent utiliser un simulateur de crédit pour affiner le calcul des mensualités et du coût total. Les dossiers complexes gagnent à être présentés à un courtier qui négociera l’assurance emprunteur et la marge bancaire.

Sources : banque de France, BCE, rapports de courtiers (mise à jour 30 septembre 2024). Pour agir, comparer plusieurs offres et faire chiffrer l’économie nette après frais de négociation.

En bref

Quel est le taux d’intérêt bancaire en septembre 2024 ?

En septembre 2024, pas de surprise spectaculaire, lors de sa réunion se terminant le 18 septembre 2024, le MPC a voté à une majorité de huit contre un pour maintenir le taux directeur à cinq pour cent. Pour qui a cherché à comprendre son prêt, c’est une pause bienvenue, une stabilité qui évite des montagnes russes dans les mensualités. Pensez simulation, comparez les banques, calculez l’impact de l’assurance et des frais annexes. Ça n’efface pas les galères d’un premier achat, mais ça redonne un peu de visibilité, suffisante pour avancer sur un projet qui tient la route et garder espoir.

Quand aura lieu la prochaine baisse des taux ?

Depuis la seconde partie de 2024, après un pic, les taux ont repris une pente descendante, puis ils se sont stabilisés au printemps 2025, donc la question n’est pas tant le jour précis qu’une tendance qui s’étire. Si l’on parle d’une prochaine baisse franche, elle dépendra de l’inflation, des décisions des banques centrales et des marchés, bref, d’acteurs qui ne consultent pas votre agenda. Pour avancer, suivez les indices, faites une simulation régulière, discutez d’une clause de renégociation avec votre banquier et pensez à verrouiller un taux attractif quand il se présente, plutôt que d’attendre une date magique, et agir.

Quel est le taux de crédit immobilier pour septembre 2025 ?

Pour septembre 2025, les chiffres précis demandés ne sont pas disponibles, ce qui frustre autant qu’un acompte perdu, je sais. En lieu et place, on peut s’appuyer sur les tendances, regarder les relevés récents comme ceux de novembre 2025 qui donnent une idée, et surtout lancer une simulation personnalisée. Comparez offres, prenez en compte l’assurance emprunteur, l’apport et la durée, ce sont ces paramètres qui feront varier la mensualité. Si besoin, notez une date pour reprendre la mesure du marché, sollicitez plusieurs banques et gardez la trace des petites victoires, ça aide à y voir clair. Relancez et comparez ensuite.

Quel est le taux d’intérêt des banques en ce moment ?

En ce moment, le taux d’intérêt moyen des nouveaux crédits à l’habitat a légèrement augmenté pour s’établir à trois virgule dix pour cent en février, après un pic à trois virgule cinquante-neuf pour cent en janvier 2024, mais il reste parmi les plus bas de la zone euro, dont la moyenne est à trois virgule trente-sept pour cent. Concrètement, ça veut dire que les mensualités peuvent bouger un peu, que la renégociation reste utile si vous êtes loin du marché, et qu’une simulation faite aujourd’hui peut révéler une opportunité à saisir, comparez, négociez l’assurance, et notez chaque petite victoire locale.